Trade Republic: Erfahrungen, Kritik, FAQ [+Update]

Trade Republic ist vor allem bei der jüngeren Generation ein mittlerweile weit verbreiteter Broker. Auch ich habe nun einige Zeit mit dem deutschen Fintech verbracht und einiges an Erfahrung sammeln können. Um dir einen besseren Überblick zu bieten, möchte ich dir im Folgenden meine Erfahrungen mit Trade Republic* etwas näherbringen. 

Auf die Hauptfragen, die in Verbindung mit dem deutschen Fintech auftauchen, möchte ich vor meinem eigentlichen Erfahrungsbericht eingehen. Weitere Fragen, beantworte ich im abschließenden Hilfe-Teil (FAQ). 

Was ist Trade Republic?

Trade Republic ist ein deutscher Neobroker und bietet seinen Kunden die Möglichkeit, über eine App oder den Desktop börsennotierte Wertpapiere und Kryptowährungen zu handeln. 

Gegründet wurde das Fintech unter dem Namen Neon Trading im Jahr 2015 vom Philosoph Christian Hecker, dem Physiker Thomas Pischke und dem Informatiker Marco Cancellieri im Startup-Inkubator der Comdirekt Bank. 

Zwei Jahre später übernahm die Sino AG aus Düsseldorf die Mehrheit an dem Fintech und stellte mit Ingo Hillen den neuen Geschäftsführer. Ende 2018 erhielt Trade Republic die Lizenz als Wertpapierhandelsbank. In den folgenden Jahren investierten unterschiedliche Risikokapitalgeber in das Unternehmen. Durch die Veräußerung der eigenen Anteile, war Sino fortan nicht mehr Hauptanteilseignet und stellte auch nicht mehr den Geschäftsführer. Andreas Willius folgte auf Hillen im April 2020.

Seit 2019 können Nutzer in Deutschland über die App handeln. Ein Jahr später folgte auch der Start in Österreich und wiederum ein Jahr später konnten auch Nutzer aus Frankreich den Dienst in Anspruch nehmen. 

Ende 2020 lag die Anzahl der Kunden bei ca. 600.000 und einem verwalteten Vermögen von vier Milliarden Euro. Ein Großteil davon, nämlich 80 %, nutzen einen Aktien- oder ETF-Sparplan. Mittlerweile wird eine Kundenzahl von über einer Millionen kommuniziert. 

Welche Bank steckt hinter Trade Republic?

Die Kundengelder verwahrt die Solarisbank, die ebenfalls die Ein- und Auszahlungen abwickelt. Die Wertpapiere werden hingegen bei der HSBC gelagert. Für den Handel der Kryptowährung kommt die Börse B2C2 aus London zum Einsatz. BitGo aus den USA verwahrt die Kryptowährung in Deutschland. 

Die Solarisbank AG selbst hat ihren Sitz in Berlin und ist ein zugelassenes Kreditinstitut mit einer Vollbanklizenz der BaFin und EZB. Dabei legt die Solarisbank ihren Fokus auf „Banking as a Service“, was bedeutet, dass andere Unternehmen sich an die Plattform der Bank anbinden können, um Finanzdienstleistungen anzubieten, ohne selbst eine Vollbanklizenz zu besitzen.

Bei welcher Börse handelt Trade Republic?

Der Handel Aktien und Fonds erfolgt über die LS Exchange, dem von Lang & Schwarz betriebenen elektronischen Handelssystem der Börse Hamburg. Die Kurse sind dabei an die Computerbörse Xetra gebunden. 

Derivate werden außerbörslich von außerbörslich von HSBC Trinkaus & Burkhardt, Citibank und Société Générale gehandelt. 

Wie verdient Trade Republic Geld?

Auf den ersten Blick scheint das Fintech aus Deutschland nicht allzu viel zu verdienen. Pro Trade wird schließlich nur die sogenannten Fremdkostenpauschale in Höhe von 1 Euro erhoben. 

Trade Republic verdient vor allem durch eine Rückvergütung seitens seiner Handelspartner, wie beispielsweisen dem Börsenplatz, über den die Geschäfte abgewickelt werden. 

Vorteile & Nachteile von Trade Republic (Übersichtstabelle)

Um dir eine schnelle Übersicht der Vor- und Nachteile des Neobrokers zu geben, habe ich diese in eine Übersichtstabelle gepackt. 

Vorteile	Nachteile
➤ Intuitive Nutzung der App und Desktop-Version ➤ Geringe Transaktionskosten (Gebühren) ➤ Kostenlose ETF- und Aktiensparpläne ➤ Schnelle und einfache Registrierung ➤ Lange Handelszeiten ➤ Integrierter Kryptohandel ➤ Eigene Trade Republic Debitkarte mit Saveback	➤ Geringe Hürden verleiten zum irrationalen Traden (Empfehlung: 11 Tipps für Aktienanfänger) ➤ Beschränkte Auswahl an Wertpapieren und Handelspartnern

Kritik an Trade Republic – Der Fall „GameStop“

2021 machte das börsennotierte Unternehmen GameStop auf sich aufmerksam. Mehrere Hedgefonds hatten mit Leerverkäufen auf einen Fall der Aktie gewettet. Das Subreddit r/wallstreetbets macht es sich zur Aufgabe, einen Kursanstieg durch Käufe zahlreicher Kleinanleger zu realisieren. Das Ergebnis: Der Kurs stieg zwischenzeitlich von 20 US-Dollar auf rund 480 US-Dollar und sorgte bei den Hedgefonds teils für Milliardenverlusten. 

Während dieser Aktion sperrte Trade Republic die Kaufoption für die GameStop-Aktie mit der Begründung der „extremen Situation am Markt“ und dass man die Anleger schützen möchte. Dies stieß an vielen Stellen auf Unverständnis und Empörung. Viele sprachen von einem Eingriff in den freien Markt und damit einhergehender Marktmanipulation. 

Trade Republic Karte: Debitkarte mit Saveback

Die Trade Republic Karte kommt mit einem Saveback-Programm daher und ermöglicht es dem Nutzer so, automatisch bei jeder Zahlung 1 % als Saveback zurückzubekommen. Das Geld wird dann in einen Sparplan deiner Wahl investiert.

Bis zu 15 Euro kannst du im Monat zurückbekommen und in Wertpapiere reinvestieren. Ebenfalls mit an Bord ist eine Round up-Funktion, mit der du bei jeder Zahlung aufrundest und den Differenzbetrag ebenfalls investierst.

Insgesamt drei verschiede Trade Republic Karten stehen zur Auswahl:

• Metallkarte
• Plastikkarte
• virtuelle Karte

Meine Erfahrungen mit Trade Republic (+ Update nach mehreren Jahren)

Anfangs war ich ehrlich gesagt zögerlich, ob ich Trade Republic als Broker* nutzen sollte. Der Grund wurde eben genannt: Der Fall „GameStop“. Für mich hatte der Eingriff ebenfalls einen faden Beigeschmack, weshalb ich die Anmeldung etwas nach hinten verschob. Schlussendlich siegte jedoch die Neugier, wie genau die neue Trading-Plattform aufgebaut ist und ob sie mit ihrem Service überzeugen kann. 

Die Anmeldung geht schnell von der Hand. Einige persönliche Daten ausfüllen, kurze Identitätsprüfung via Video und schon kann es losgehen. Die helle Gestaltung der App gefällt mir persönlich sehr gut. Irgendwie bin ich nicht so der Mensch für den Darkmodus, den sich so viele Nutzer:innen bei den unterschiedlichsten Apps herbeisehen. 

Nach der Anmeldung wurden dann einige hundert Euro auf der Verrechnungskonto überwiesen. Die Nutzung der App ist intuitiv und ist innerhalb kürzester Zeit verinnerlicht. Auch der Freistellungsauftrag lässt sich im Handumdrehen erteilen. Der Kauf ist ebenfalls sehr angenehm gestaltet und bietet alle benötigten Optionen. Was mir besonders innerhalb der App gefällt, ist die Zeitleiste, auf der alle Käufe, Verkäufe, Dividendenzahlungen, etc. aufgelistet sind. 

Die hauseigene Trade Republic Debitkarte mit Saveback-Funktion kommt bei mir gut an und lässt mich bequem nebenher investieren. Bis dato ist mein Fazit also durchweg positiv und ich selbst kann mich über den Broker nicht beschweren.

Anfangs von mir kritisierte Punkte wie der fehlende Bankeinzug bei Sparplänen wurden in der Zwischenzeit behoben, weshalb ich der weiteren Entwicklung positiv entgegenblicke.

Und wenn wir schon einmal bei den Zahlungen sind: Die freigesetzten liquiden Mittel durch den Verkauf von Aktien können nicht direkt ausgezahlt werden. Meist musst du bis zum nächsten Tag warten, bis ein Transfer auf ein anderes Konto möglich ist. War in meinen Fällen bisher nicht so schlimm, aber der Vollständigkeit halber sollte es erwähnt werden. 

Hilfe (FAQ)

Wann öffnet Trade Republic?  Die Handelszeiten

Der Handelt von Aktien und ETFs ist an Börsentagen (unter der Woche) zwischen 7.30 Uhr und 23.00 Uhr möglich. Derivate können zwischen 8.00 Uhr und 22.00 Uhr gehandelt werden. 

Kryptowährung hingegen ist 24/7 rund um die Uhr handelbar.

Wann führt Trade Republic Sparpläne aus? So funktionieren die Sparpläne

Ob eine Aktie sparplanfähig ist oder nicht, zeigt die Übersichtsseite der ausgewählten Aktie. Zur Verfügung stehen folgende Intervalle:

• Zweimal im Monat (2. und 16. des Monats)
• Monatlich (2. oder 16. des Monats)
• Quartalsweise (alle drei Monate zum 2. oder 16. des Monats)

Wie sicher ist Trade Republic?

In der Vergangenheit gab es bis dato keine Anhaltspunkte, dass Trade Republic unsicher sein sollte. Das Fintech besitzt eine entsprechende Lizenz der BaFin als Wertpapierhandelsbank. 

Die Einlagen der Anleger:innen sind in einer Höhe von bis zu 100.000 pro Anleger:in durch die deutsche Einlagensicherung gesichert. 

Die Wertpapiere sind Teil des Sondervermögens und bei einer eventuellen Insolvenz nicht Teil der Insolvenzmasse. Du kannst sie dir einfach auf einen anderen Broker übertragen lassen.  

Wie lange dauert die Auszahlung / Überweisung bei Trade Republic?

Durch Verkäufe erhaltene liquide Mittel stehen meist erst am nächsten Tag zur Überweisung zur Verfügung. Wird das Geld von dem Verrechnungskonto auf ein separates Konto überwiesen, nimmt dies meist 2-3 Tage in Anspruch. 

Was passiert, wenn Trade Republic pleite geht?

Für dich als Anleger:in passiert bei einer Pleite von Trade Republic ehrlich gesagt nicht viel. Die Einlagen der Anleger:innen sind in einer Höhe von bis zu 100.000 pro Anleger:in durch die deutsche Einlagensicherung gesichert. 

Die Wertpapiere sind Teil des Sondervermögens und bei einer eventuellen Insolvenz nicht Teil der Insolvenzmasse. Du kannst sie dir einfach auf einen anderen Broker übertragen lassen.  

Trade Republic ohne App nutzen (Desktop Version)

Neben der App bietet Trade Republic auch eine Desktop Version an, die du unter diesem Link aufrufen kannst. 

Wie viel Geld einzahlen – Die Mindesteinzahlung?

Es gibt keine Mindesteinzahlungs- oder Mindestanlagesumme für das Depot bei Trade Republic.

Warum ist Trade Republic so günstig?

Um einen möglichst günstigen Service anbieten zu können, setzt Trade Republic auf eine schlanke Kostentruktur und streicht alle aufblähenden Kosten. Das macht sich bei den möglichen Handelsplätzen und den verfügbaren Diensten bemerkbar. Für einen Großteil der Anleger sind die gebotenen Dienstleistungen jedoch vollkommen ausreichend. 

Disclaimer:
Keine Anlageberatung bzw. Investitionsempfehlung. Informiere dich selbst, bevor du in entsprechende Finanzprodukte investierst.