N26: Erfahrungen, Konten, Kritik (Guide)

N26: Erfahrungen, Konten, Kritik (Guide)

N26 ist bereits seit geraumer Zeit Teil meiner persönlichen Finanzwelt. Dabei lesen sich in den Medien nicht nur positive Berichte ĂŒber das Fintech-Start-up. Doch wie gut ist die Direktbank? Wie sehen meine Erfahrungen mit N26 aus und kann diese Bank als seriös betrachtet werden? Wo genau gibt es Kritikpunkte und wie sieht das Angebot ĂŒberhaupt aus?

Diese und weitere Fragen erlÀutere ich in meinem nun folgenden Guide zu N26!

Wer steckt hinter N26?

Die heutige Direktbank mit Sitz in Berlin wurde im Jahr 2013 von den Wienern Valentin Stalf und Maximilian Tayenthal als FinTech-Start-up unter dem Namen Number26 gegrĂŒndet. In Deutschland und Österreich ging Number26 im Januar 2015 (mit Wirecard im Hintergrund) an den Start. 2016 folgte dann die Vollbanklizenz fĂŒr Number26 und die Umbenennung zu N26. Genau in dieser Phase wurde ich dann auch Kunde der Bank 😉 

In der Zwischenzeit kamen immer weitere Funktionen und Kontenvariationen hinzu, doch dazu spĂ€ter mehr. Aktuell zĂ€hlt die Direktbank rund 7 Millionen Kunden weltweit. Der Fokus lag damals (wie auch heute) auf einer intuitiven KontofĂŒhrung via Smartphone. 

Übersicht der Konten

N26 Erfahrung - Konto Vergleich
Vergleich der Konten

Damit du auf einen Blick erkennen kannst, welches Konto bei N26 dir was genau bietet, habe ich alles fĂŒr dich in einer Tabelle zusammengefasst (Angaben ohne GewĂ€hr).

N26 StandardN26 SmartN26 YouN26 Metal
Kosten / Monat0,00 €4,90 €9,90 €16,90 €
Mastercard Debit
Digitale Debitkarte✓✓✓✓
Kontaktlos bezahlen✓✓✓✓
Mobile Zahlungen✓✓✓✓
ZusatzkarteX✓✓✓
Bankkonto
Mobiles Banking✓✓✓✓
GebĂŒhrenfrei bezahlen✓✓✓✓
Bargeld ein- und auszahlen✓✓✓✓
Gratisabhebungen (in Deutschland)355✓
Unlimitierte Abhebungen (FremdwĂ€hrung)XXX✓
Reiseversicherung
ReisekrankenversicherungXX✓✓
RĂŒcktrittsversicherungXX✓✓
ReiseabsicherungXX✓✓
FlugversicherungXX✓✓
GepĂ€ckversicherungXX✓✓
Lifestyle-Versicherungen
MobilitĂ€t (Carsharing und mehr)XX✓✓
WintersportversicherungXX✓✓
MietautosXXX✓
HandyversicherungXXX✓
ZusÀtzliche Features
Statistik (mit Kategorisierung)✓✓✓✓
mit eigenen IBANs (fĂŒr Sparziele)X✓✓✓
Shared SpacesX✓✓✓
AufrundungsregelX✓✓✓
Premium-PartnerangeboteX✓✓✓
Einzigartige ExperienceXXX✓
Kundenservice
Kundendienst-Chat✓✓✓✓
Livechat in der App✓✓✓✓
Telefonischer KundenserviceX✓✓✓
Kontosicherheit
Einlagensicherung✓✓✓✓
3D Secure✓✓✓✓
2FA✓✓✓✓
Übersicht der Privatkunden-Konto von N26 (Stand: Herbst 2021, Angaben ohne GewĂ€hr | Quelle fĂŒr Details aufrufen)

Übersicht der Partnerangebote

Als Kunde von N26 profizierst du von ausgewĂ€hlten Partnerangeboten und Rabatten bei bekannten Marken, die von Zeit zu Zeit variieren. Diese findest du in der App unter „Entdecken“, „Partnerangebote“.

Dabei bekommen nicht alle Kontentypen dieselben Partnerangebote. Kunden von N26 You und Metal können sich ĂŒber eine grĂ¶ĂŸere Auswahl an exklusiven Partnerangeboten freuen. Premiumkunden erhalten zusĂ€tzlich höhere Rabatte bei vielen der Partner. 

NatĂŒrlich musst du individuell schauen, ob die höheren KontofĂŒhrungsgebĂŒhren die potentiellen Partnerangebote (inkl. der ĂŒbrigen Features) rechtfertigen. 

Bei N26 Standard (dem kostenlosen Girokonto) stehen beispielsweise folgende Partnerprogramme zur Auswahl:

  • Reebok: -30%
  • Lime: 2 Monate gratis
  • Rentalcars.com: -15%
  • FlixBus: -10%
  • Freeletics: -20%
  • Readly: 2 Monate gratis
  • Booking.com: -4%
  • GetYourGuide: -8%
  • Grover: -10%

Da sich das Angebot, wie bereits oben erwĂ€hnt, stetig Ă€ndert, können neue Programme aufgenommen und Ă€ltere Partner entfernt werden. Einfach mal von Zeit zu Zeit vorbeischauen, ob ein interessantes Angebot fĂŒr dich dabei ist. 

N26 Erfahrungen - Partnerangebote
Übersicht frĂŒherer Partner

Übersicht der Finanzprodukte

Auch N26 möchte sich bei den Finanzprodukten breiter aufstellen und bietet deshalb seinen Kunden neben den Girokonten noch folgende Finanzprodukte an:

  • Ratenzahlung
  • N26 Versicherung
  • Kredit
  • Dispokredit

Mit der Ratenzahlung können Zahlungen zwischen 50 und 500 Euro der letzten vier wochen in mehrere Raten aufgeteilt werden. Der Jahreszins liegt dabei zwischen 7,49 und 11,99 %. Als auswĂ€hlbarer RĂŒckzahlungszeitraum stehen drei bis sechs Monate zur Auswahl. 

Auch das Abschließen von Versicherungen möchte N26 mit dem eigenen Angebot bequem anbieten. So gibt es beispielsweise verschiedene Elektronikversicherung ab 4,76 Euro / Monat fĂŒr Laptops, Tablets, Smartwatches und Smartphones. Fahrrad-, Hausrat- und Haustierversicherung sollen ebenfalls bald verfĂŒgbar sein. 

Kreditangebote gibt es bei der Direktbank ĂŒber 1.000 bis zu 25.000 Euro – und das alles ohne Papierkram! 

Beispiel: FĂŒr einen Autokredit in Höhe von 8.000 Euro (4,59 % p.a.), einer Laufzeit von 24 Monaten sowie einer monatlichen Rate von 349,18 Euro wird am Ende ein RĂŒckzahlungsbetrag von insgesamt 8.380.32 Euro fĂ€llig. 

Die einzelnen Parameter lassen sich dabei selbstĂ€ndig festlegen. Die Laufzeit kann zwischen sechs und 60 Monaten liegen. Die RĂŒckzahlung startet bereits ab 18 Euro. In der App lĂ€sst sich ein unverbindliches Kreditangebot einholen, wo du den fĂŒr dich gĂŒltigen Zinssatz einsehen kannst.

Abschließend bietet N26 noch einen Dispokredit an. Diesen Überziehungsrahmen kannst du auf bis zu 10.000 Euro festlegen. Ähnlich wie das Kreditangebot, findest du auch den Dispokredit in der App unter „Entdecken“. Der Zinssatz fĂŒr den Dispokredit liegt derzeit bei 8,9 %.

Übersicht der Bezahlfunktionen

Bezahlfunktionen? Liest sich vielleicht auf den ersten Blick etwas komisch, aber du wirst schon merken, warum diese Überschrift Sinn ergibt. 

Mit jedem Konto, das du eröffnest, erhĂ€ltst du auch eine entsprechende Mastercard. Bei einem Premiumkonto stehen sogar fĂŒnf unterschiedliche Farben zur Auswahl. N26 Metal Kunden erhalten (wie der Name bereits vermuten lĂ€sst) sogar eine Mastercards aus 18 Gramm schweren Edelstahl – ebenfalls in verschiedenen Farben erhĂ€ltlich. 

Was bei einem modernen Girokonto natĂŒrlich nicht mehr fehlen darf, ist die UnterstĂŒtzung von Apple Pay und Google Pay. HierfĂŒr kann die digitale Karte von der App aus in das jeweilige Wallet hinterlegt werden. 

Mit Cash26 kannst du bei ĂŒber 11.900 Partnern Geld abheben und einzahlen. Dazu zĂ€hlen Partner wie REWE, Penny und dm. NatĂŒrlich kannst du auch normale Geldautomaten aufsuchen, doch dort hast du, je nach Konto, nur eine bestimmte Anzahl an kostenlosen Abhebungen im Monat frei. Einzahlungen kosten an Geldautomaten sogar GebĂŒhren. Da ist Cash26 doch eine willkommene Möglichkeit!

Nutzen kannst du Cash26, indem du in der App unter „Karten“, „Cash26“ aufrufst. Dort kannst du dann den gewĂŒnschten Betrag zum Ein- oder Auszahlen angeben. 

Wise beschreibt bei N26 die Möglichkeit von AuslandsĂŒberweisungen. Das wird wahrscheinlich nur die wenigsten Nutzer wirklich berĂŒhren, doch die Möglichkeit besteht. 

Abschließend kommt noch die SofortĂŒberweisung ins Spiel. Zu anderen N26 Kontakten wird bequem ĂŒber MoneyBeam Geld in Echtzeit ĂŒberwiesen. FĂŒr andere Banken steht SEPA-EchtzeitĂŒberweisung zur VerfĂŒgung. Letzteres kostet beim Standard-Konto 0,49 Euro fĂŒr ausgehende Überweisungen, wĂ€hrend es beim Premiumkonto zu 100% kostenlos ist. 

N26 Konto eröffnen – So geht’s

N26 Erfahrungen - Konto eröffnen
Beginn der Kontoeröffnung

N26 wirbt mit einer Kontoeröffnung innerhalb von acht Minuten. DafĂŒr werden folgende Informationen / Schritte benötigt:

  • Persönlichen Daten
  • Handynummer
  • Offizieller Wohnsitz
  • ZusĂ€tzliche Informationen
  • Steuerinformationen
  • Passwort erstellen
  • Konto erstellen

WĂ€hrend des Eröffnungsverfahrens muss zudem die E-Mail bestĂ€tigt, die App heruntergeladen sowie die IdentitĂ€t verifiziert werden. 

Durch das Anmeldeverfahren wirst du als neuer Nutzer anschaulich durchgefĂŒhrt. Alle Schritte sind selbsterklĂ€rend und benötigen keine weiteren Hilfestellungen. FĂŒr die Anmeldung musst du noch nicht einmal deine eigenen vier WĂ€nde verlassen 😀

Ist N26 seriös? –  Die Kritik an N26

Ganz frei von Kritik sind heutzutage wohl kaum noch Unternehmen. Bei einem Start-up aus der Finanzbranche wird zudem etwas genauer auf die Finger geschaut.

Ich persönlich kenne noch Erfahrungsberichte aus der Anfangszeit, wo sich Kunden ĂŒber den mangelnden und langsamen Support beschwerten. Verifizieren kann ich dies nicht, da ich bis dato noch keinen Kontakt zum Support hatte. Einen interessanten Bericht hierzu hat heise.de verfasst:

Das Startup-Magazin GrĂŒnderszene berichtet von einem N26-Kunden, dem in einem Betrugsfall 80.000 Euro gestohlen wurden und der daraufhin fast zwei Wochen erfolglos versuchte, jemanden bei der Bank zu erreichen – wĂ€hrend in der Zwischenzeit seine Firmenexistenz durch den Diebstahl akut gefĂ€hrdet war.

Artikel auf heise.de vom 29.03.2019

2016 kam es darĂŒber hinaus zu Beschwerden, da das Unternehmen Kunden das Konto auflöste, da diese zu oft Geld abgehoben hĂ€tten. Damals war das Abheben noch nicht limitiert und durchgĂ€ngig kostenlos. Die aktuell geltenden Limitierungen kannst du der obigen Tabelle entnehmen.

Auch die deutsche Bundesanstalt fĂŒr Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) wird hĂ€ufig in Verbindung mit der Direktbank genannt. 2018 wurde das Foto-Identverfahren zur Verifikation seitens der BaFin bemĂ€ngelt. Es entsprĂ€che nicht den Anforderungen des GeldwĂ€schegesetzes. Und auch noch heute sind Artikel in Verbindung mit potentieller GeldwĂ€sche im Netz zu finden.

Weitere Probleme gab es hinsichtlich des Datenschutzes. VerstĂ¶ĂŸe fĂŒhrten letztendlich zu einer Geldstrafe in Höhe von 50.000 Euro (hier nachlesen).

Meine Erfahrungen mit N26

Du siehst also: Es gibt nicht nur Positives zu berichten. Gleichzeitig muss ich jedoch betonen, dass ich in all meinen Jahren keinerlei negative Erfahrungen erleben musste.

Bei mir stimmte seit jeher alles: Aufbau und Bedienung der App, zuverlÀssige Arbeitsweise, stets Zugriff auf mein Geld. Was möchte ich mehr?

Im Urlaub hat sich das Konto zudem als kleiner Lebensretter gezeigt, nachdem andere Karten zum Zahlen abgelehnt wurden. Die EinfĂŒhrung der unterschiedlichen Spaces, beispielsweise um Sparziele zu erreichen, kam mir ebenfalls sehr gelegen. Es ist schön zu beobachten, wie sich das Unternehmen in den vergangenen Jahren entwickelt hat und welche Möglichkeiten es mittlerweile bietet.

In Sachen Bargeld stehen mir mit meinem kostenlosen Konto zwar nur drei Geldabhebungen im Monat frei zur VerfĂŒgung, doch hebe ich gefĂŒhlt lediglich ein einziges Mal im Jahr wirklich Bargeld ab.

Ich bereue meine damalige Anmeldung keinesfalls und bin froh, diesen Anbieter nutzen zu können. NatĂŒrlich steht das Start-up mit seiner Produktpalette nicht mehr allein auf weiter Flur, dafĂŒr gibt es einiges an Konkurrenz. Doch mir sagt das aktuelle Modell noch zu und ein Wechsel wird so schnell nicht nötig sein.

FAQ

Wo Geld abheben & einzahlen? (An welchen Automaten?)

Mit CASH26 können N26 Kunden Geld bei folgenden Partnern einzahlen sowie auszahlen:

  • REWE
  • Rossmann
  • Penny
  • Real
  • dm
  • BUDNI
  • Ludwig
  • Eckert
  • ON Express
  • Adam’s
  • Barbarino
  • mobilcom-debitel

ZusĂ€tzlich stehen, je nach Konto, zwischen drei und acht Abhebungen an Geldautomaten innerhalb Deutschlands zur VerfĂŒgung.

Was ist N26 Flex?

Bei N26 Flex handelt es sich um ein Sonderkonto, welches du Angeboten bekommst, wenn deine BonitĂ€t nicht die Anforderung an ein normales N26 Standardkonto erfĂŒllen.

N26 Flex kostet 6 Euro pro Monat und kann nicht mit anderen Konten kombiniert werden. ZusÀtzlich kosten Bargeldabhebungen an Geldautomaten und bei Partnern von CASH26 pro Buchung 2 Euro, die direkt mit abgezogen werden.

Wie viele Spaces sind erlaubt?

Die Anzahl der verfĂŒgbaren Spaces (Unterkonten) ist abhĂ€ngig vom gewĂ€hlten Konto. Als Premiumkunde (ab N26 Smart) kannst du bis zu 10 Spaces inkl. eigener IBAN erstellen.

Gibt es Negativzinsen / Verwahrentgelt?

FĂŒr Einlagen ĂŒber 50.000 € kann ein Verwahrentgelt von 0,5 % p.a. anfallen.


Disclaimer:
Keine Anlageberatung bzw. Investitionsempfehlung. Informiere dich selbst, bevor du in entsprechende Finanzprodukte investierst.

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